Вы зарабатываете дивиденды
Если бизнес приносит доход, то появляется желание купить машину или квартиру. Но чувство встречает непонимание со стороны ФНС. Деньги бизнеса также облагаются налогом и нужно отчитываться о каждой копейке.
Доходы от бизнеса — это дивиденды. Их можно получать раз в год или раз в квартал. И с них нужно оплатить НДФЛ 13%. Поэтому нельзя просто так снять деньги со счета на личные нужды.
Мы подробно писали, что обналичивание часто проводится с умыслом и государство на это реагирует. В целом Центробанк и ФНС строят преграды для снятия крупных сумм по двум причинам:
- Борьба с терроризмом. Это страховка, что владелец счета не передает деньги преступникам.
- Борьба с уходом от налогов. Эксперты считают, что это более вероятная причина. Когда деньги переводятся между счетами, то от налогов не уйти.
Для того, чтобы деньги было труднее снимать, банки вводят так называемые заградительные тарифы, а проще говоря комиссию. Например, столько забирает на одном из тарифов Альфа-Банк:
Видно, что если снимаете деньги на большие покупки, то заплатите внушительные проценты.
Кстати, есть указание Банка России о наличных взаимоотношениях между юридическими лицами и ИП. Запрещают наличные расчеты на сумму больше 100 тысяч рублей в рамках одного договора.
Снятие наличности за один или несколько раз на сумму, которая превышает 80% оборота, также может расцениваться, как подозрительная деятельность.
Перевести деньги на расчетный счет организации (описание способов)
Под организациями подразумеваются юрлица. Для них предусмотрено больше способов переводов на расчетный счет. Вот они.
Через отделение банка, обслуживающего ваш счёт
Это наиболее оптимальный вариант с точки зрения дополнительных затрат плательщика (комиссий за операции). Информация по платежу (на какой номер расчетного счета он совершается, сумма, назначение) сообщается менеджеру, который вносит ее в соответствующую форму документирования. Затем плательщик проверяет правильность внесенной информации и если все верно, то он подтверждает верность своей подписью. После этого менеджером активируется выполнение перевода, а плательщику выдается соответствующий чек.
Через любой банк без открытия расчётного счёта
При отсутствии у плательщика собственного р/с платеж на целевой р/с можно совершить и в любой банковской структуре. Делается это внесением наличных средств в достаточном объеме через ее РКО. При себе надо иметь удостоверяющий личность документ, а также знать номер целевого расчетного счета. После принятия денег кассир выдает плательщику квитанцию о выполненной операции, которая может быть полезной в случае, если деньги не поступят на р/с (поэтому ее следует сохранять до момента появления суммы перевода на расчетном счете).
Через банкомат
Для этой операции подходят исключительно банкоматы банка, обслуживающего целевой расчетный счет. Из доступных операций выбирается пункт «Переводы», после чего вводится номер р/с и вносятся наличные. Также через банкомат можно совершить перевод с карты на расчетный счет организации (юридического лица), которая тоже должна быть эмитирована банком, обслуживающим целевой р/с.
Рисунок 2. Банкоматы очень удобны, чтобы перевести деньги с карты на расчетный счет ИП или юрлица.
С помощью интернет-банкинга
Для этого надо зайти в ЛК на веб-ресурсе любого банка и выбрать в нем функцию «Переводы». Затем осуществляется указание ИНН организации-получателя, БИК банка, обслуживающего ее р/с, и размера переводимой суммы. После выбрать, с какого счета плательщика будет совершен платеж. Преимущество этого способа в простоте оформления, быстроте перевода и сохранении квитанции в электронном виде.
С использованием мобильного банка
С этой целью используются приложения банков для мобильных гаджетов (планшетов, смартфонов, smart-часов). Скачивается оно с официальных ресурсов разработчиков операционных систем, под которыми происходит их функционирование. Затем пользователь авторизуется в нем и ему становятся доступны функции и операции со всеми открытыми на его имя счетами в данном банке. Данный способ лучше всего подходит для совершения частых переводов на один или несколько расчетных счетов, поскольку информацию по таким переводам можно сохранить в виде шаблона и не вводить каждый раз.
Как снимать деньги с расчетного счета?
Основные причины для законного снятия наличных по указанию ЦБ:
- Выплата зарплаты. Если платите сотрудникам с расчетного счета, то обязательно заплатите все налоги и страховые отчисления.
- Деньги на хозяйственные расходы. Затраты должны быть документально подтверждены, экономически обоснованы и направлены на извлечение прибыли компании.
- Представительские расходы. Перечень подобных расходов закреплен в Налоговом кодексе. На них можно потратить 4% от оплаты труда за год.
- Подотчетные средства. Деньги на командировки или покупку небольших товаров и услуг. Главное не забыть провести расходы в бухгалтерии.
Перечисленное касается ООО. ИП может снимать наличные по любой причине, но рекомендуется сначала перевести сумму на карту физического лица, а потом уже снимать деньги. Потому что налоговая при проверке может спросить, на какие цели бизнеса были потрачены средства ИП.
Одна из главных ошибок при снятии денег — это неправильное заполнение поля назначения платежа. Часто видим, что клиенты просто пишут: «Без НДС», а интернет-банк требует только заполнения поля. Но если будет проверка, то поднимут все платежи и попросят объяснить назначение каждого. Будьте внимательнее, пишите подробно для чего снимаете деньги.
Общие положения
Перечисление денег на расчетный счет часто необходимо для пополнения опустевшего аккаунта и ведения дальнейшей деятельности. Вопрос в том, как провести транзакцию и не нарушить законодательство. Первый способ, который приходит на ум — направиться в банк, и внести наличность через кассу. Этот вариант популярен и пользуется спросом среди клиентов. Но что делать, когда доступа в обслуживающую кредитную организацию нет, а перевод денег на расчетный счет Сбербанка или его пополнение крайне важно?
При решении вопроса стоит выделять два пути:
- Внесение личных денег на р/с.
- Передача прибыли от деятельности — осуществляется через кассу или банкомат (терминал).
В первом случае перечисление денег на расчетный счет производится любым удобным способом:
- Через банковскую кассу (наличностью). Главный недостаток — высокие процентные ставки, которые выдвигаются банком.
- Внесение денег через банкомат (терминал).
- Применение системы Юнистрим или ее аналогов.
- Перевод денег на расчетный счет Сбербанка с лицевого счета.
Последний вариант с переводом выглядит наиболее предпочтительно. Тем более, когда оба аккаунта находятся в одном банковском учреждении.
Платите себе больше и разделяйте деньги
Но деньги на личные нужды всегда нужны. Если бизнес идет в гору, то хочется позволить себе большее, а просто так наличные снять нельзя. Что делать? Небо рекомендует платить себе большую зарплату.
Если не хотите чувствовать себя ущемленным, назначьте себе хорошую зарплату директора. Конечно, с этих денег придется платить взносы, но зато каждый месяц будет сумма на личные нужды и не надо ломать голову, как их провести в бухгалтерии. Если в бизнесе несколько учредителей, то договоритесь о сумме зарплаты для каждого.
Также рекомендуем разделять личные деньги и деньги бизнеса. Многих губит непонимание этого факта. Нельзя забрать миллион из кассы на покупку машины, если 900 000 тысяч должен оплатить поставщикам. Сначала покрывайте расходы фирмы и только потом свои.
Переводы на расчетный счет предпринимателя (ИП)
Для пополнения р/сч ИП можно использовать следующие способы:
- С собственного расчетного счета – через привязанную карту. Удобно пользоваться мобильным приложением или интернет-банкингом, можно прийти в отделение и выполнить операцию через кассу.
- Наличными через офис либо банкомат, но для этого вам понадобится свой собственный счет – его реквизиты нужно будет указать при совершении платежа. Не забудьте паспорт, потому что без него операцию банковский сотрудник не проведет.
При переводе собственных денег на решение текущих бизнес-задач не забудьте указать соответствующее примечание, чтобы налоговая не взяла с поступления налог. При зачетах с контрагентами должно быть основание, имеющее вид договора либо другой документации.
В большинстве банков есть услуга самоинкассации. В данном случае можно внести средства на счет через банкомат. Доступны операции круглосуточно. Для использования услуги самостоятельной инкассации нужно иметь специальный код – его выдает банк. Код вводится на банкомате, после чего в купюроприемник вносятся деньги. Доверенному лицу и предпринимателю для совершения операций нужны разные коды.
Как вносить деньги на расчетный счет?
У компании может произойти кассовый разрыв. И часто собственник решает вложить в дело собственные деньги. Это также надо делать с оглядкой на законодательство. Просто положить их на расчетный счет нельзя. Варианты зависят от того, собираетесь ли потом возвращать деньги.
Займ. Способ, если хотите вернуть средства обратно через некоторое время. Оформляется договор займа, и указываются проценты. Размер процентов должен быть не меньше ставки рефинансирования ЦБ. Даже своей компании нельзя давать деньги в долг просто так. Иначе ФНС решит, что организация извлекает прибыль на экономии процентов. И с этой прибыли попросят заплатить налог.
Не забывайте, что когда вернете деньги, нужно показать в декларации доход в виде процентов и заплатить с него налог.
Взнос в имущество компании. Если не планируете возвращать деньги, то используйте этот способ. Это может сделать учредитель с согласия 2/3 голосов, если Уставом не предусмотрено иное. Деньги даются без возврата. Вернуть их можно будет только в качестве дивидендов.
Эти способы могут быть эффективнее, чем кредиты на развитие бизнеса. Кредиты ухудшают финансовый баланс, если в будущем придется привлекать инвесторов, то компания будет смотреться менее привлекательно из-за кредитной нагрузки.
Сколько времени идут деньги на расчетный счет — сроки в Сбербанк, других банках
- Как происходят переводы на расчетный счет? Сколько времени идут деньги?
- Сколько поступают деньги на расчетный счет Сбербанка и других банков?
Cрок поступления денег на расчетный счет с другого счета, с карты или после внесения наличных через кассу, иногда становится причиной сильного волнения. Деньги, которые не поступили на расчетный счет в ожидаемый срок, вызывают подозрения между партнерами по бизнесу, задерживают коммерческие операций, иногда вовсе срывают сделки.
Обычная, знакомая многим ситуация:
- Машина за товаром приезжает быстрее, чем появляются деньги на расчетном счете поставщика.
- Если загрузка происходит не «за минуту», ее начинают заранее.
- Ближе к концу процесса опять начинают искать деньги на счете, потом требуют от покупателя выслать платежное поручение с отметкой банка.
- Когда копия поручения уже пришла, а деньги еще не появились, начинается нервное разбирательство – кто возьмет на себя ответственность и согласится отпустить машину.
- Если никто из руководителей или сотрудников рисковать не готов – водитель неприкаянно бродит по конторе, покупатель молит о доверии по телефону, все нервничают, ругают банк и друг друга.
Указать единственно верный выход из такой ситуации пока никому не удалось, мы тоже не рискнем делать это, но только опишем механизм прохождения платежа и назовем некоторые нормативы для таких операций.
Сколько времени идут деньги с расчетного счета Сбербанка на карту Сбербанка
Обычно Сбербанк пересылает деньги внутрибанковскими платежами практически мгновенно. Когда вы с расчетного счета перечисляете деньги на карту Сбербанка, то средства зачисляются моментально. Между регионами может потребоваться от 1 до 3 часов. Часто деньги перечисляют утром, а приходят они в обед.
В самых редких случаях платеж может идти до 5 дней. Чаще всего это связано с внутренними неполадками банка, к примеру, проблемы с оборудованием. В таком случае рекомендуется сразу уточнять у сотрудников, не возникло ли ошибки в переводе и все ли данные заполнены правильно.
