Что входит в понятие
Для более глубокого понимания ставки рефинансирования рассмотрим, как вообще устроен процесс рефинансирования. Если давать определение рефинансированию простым языком, то это повторное финансирование имеющейся кредитной задолженности за счет оформления нового кредита.
Денежное обращение и финансовые потоки в каждом государстве регулирует Центральный банк. Он оказывает влияние на работу всех государственных и коммерческих банков, выдает им лицензии или отзывает их. Чтобы простимулировать банковский сектор страны и денежно-кредитный рынок Центробанк выдает коммерческим банкам займы, которые они через определенное время возвращают. С помощью выдачи средств коммерческим банкам ЦБ РФ проводит вливание денежной массы в экономику страны.
Банки получают деньги от ЦБ не просто так, а под определенный процент. Ставка рефинансирования, если описывать понятие простыми словами, это фиксированный процент, уплаченный коммерческим банком Центробанку, за пользование его заемными деньгами.
Ставка рефинансирования (СР) связана с:
- процентными ставками по кредитам и депозитам для граждан и бизнеса;
- уровнем инфляции в стране;
- экономической активностью населения и бизнеса;
- установлением контроля над финансовыми потоками внутри государства.
Коммерческие банки никогда не выдают кредиты по ставкам ниже, чем они получают деньги в Банке России. Финансовым компаниям станет невыгодно заниматься кредитованием на таких условиях. Банкам важно не только отдать весь долг и проценты ЦБ, но и «заработать» на собственные нужды – зарплаты, содержание офисов, операционные расходы. Поэтому ставки на займы для граждан и бизнеса всегда выше, чем ставка рефинансирования Банка России.
Иногда можно столкнуться с формулировкой однодневная ставка рефинансирования. Ее используют для подсчета штрафов и пеней. Чтобы вычислить однодневную СР установленную ставку делят на количество дней в году или любой другой показатель, установленный в законодательстве, например, на 300 или 360.
Компенсация за задержку зарплаты
Понижение ключевой ставки до 6,00% повлечет за собой и изменения в размере компенсации за опоздание с зарплатой.
Пример
Сумма задолженности по зарплате составляет 10 000 рублей. Период задержки – 10 дней. В период задержки действовала новая ключевая ставка – 6,00 %. Для расчета компенсации задолженность по зарплате нужно умножать на 1/150 ключевой ставки и на количество дней задержки. Соответственно компенсация за пять дней просрочки составит 40 руб. (10 000 руб. × 6,00% / 150 × 10).
Как устанавливают ставку рефинансирования
С 1 января 2021 года ставка рефинансирования и ключевая ставка Банка России – это одна и та же величина. Ключевая ставка влияет все процентные ставки в стране.
Ставку рефинансирования пересматривают 8 раз в году на запланированных заседаниях Центробанка. Их график расписан на весь текущий год. Но при резких политических или экономических изменениях ЦБ РФ вправе собирать внеплановое заседание, где может быть скорректирована действующая ставка рефинансирования. Совет директоров во время заседания заслушивает отчет о текущем положении и предполагаемый прогноз по развитию ситуации в стране и мире.
Утверждают ключевую ставку до очередного заседания Совета директоров Банка России. Но если показатель не будет пересмотрен на следующем заседании, то установленный уровень продолжит действовать до очередного изменения.
Что случилось?
7 февраля 2021 года Банк России выпустил сообщение, что понизил ключевую ставку на 0,25 %. То есть, ключевая ставка понизилась с 6,25 до 6,00%.
Применять новую ключевую ставку 6,00 % нужно с 10 февраля 2021 года.
Последний раз ЦБ снижал ключевую ставку с 16 декабря 2021 года.
Ставка рефинансирования с 1 января 2021 года не устанавливается и считается равной ключевой ставке.
Понижение ключевой ставки отразится, в том числе, и на работе бухгалтера. Приведем примеры некоторых ситуаций, при которых потребуется принимать новую ключевую ставку.
Таблица изменения ставки рефинансирования за всю историю РФ
Впервые ставка рефинансирования была установлена 1 января 1992 года. Все изменения СР с даты ее первого установления до сегодняшнего дня приведены в таблице:
Дата вступления в силу | Дата завершения действия | Ставка | Рост или снижение |
01.01.1992 | 09.04.1992 | 20 | — |
10.04.1992 | 22.05.1992 | 50 | +30 |
23.05.1992 | 29.03.1993 | 80 | +30 |
30.05.1993 | 01.06.1993 | 100 | +20 |
02.06.1993 | 21.06.1993 | 110 | +10 |
22.06.1993 | 28.06.1993 | 120 | +10 |
29.06.1993 | 14.07.1993 | 140 | +20 |
15.07.1993 | 22.09.1993 | 170 | +30 |
23.09.1993 | 14.10.1993 | 180 | +10 |
15.10.1993 | 28.04.1994 | 210 | +30 |
29.04.1994 | 16.05.1994 | 205 | -5 |
17.05.1992 | 01.06.1994 | 200 | -5 |
02.06.1994 | 21.06.1994 | 185 | -15 |
22.06.1994 | 29.06.1994 | 170 | -15 |
30.06.1994 | 31.07.1994 | 155 | -15 |
01.08.1994 | 22.08.1994 | 150 | -5 |
23.08.1994 | 11.10.1994 | 130 | -20 |
12.10.1994 | 16.11.1994 | 170 | +40 |
17.11.1994 | 05.01.1995 | 180 | +10 |
06.01.1995 | 15.05.1995 | 200 | +20 |
16.05.1995 | 18.06.1995 | 195 | -5 |
19.06.1995 | 23.10.1995 | 180 | -15 |
24.10.1995 | 30.11.1995 | 170 | -10 |
01.12.1995 | 09.02.1996 | 160 | -10 |
10.02.1996 | 23.07.1996 | 120 | -40 |
24.07.1996 | 18.08.1996 | 110 | -10 |
19.08.1996 | 20.10.1996 | 80 | -30 |
21.10.1996 | 01.12.1996 | 60 | -20 |
02.12.1996 | 09.02.1997 | 48 | -12 |
10.02.1997 | 27.04.1997 | 42 | -6 |
28.04.1997 | 15.06.1997 | 36 | -6 |
16.06.1997 | 05.10.1997 | 24 | -12 |
06.10.1997 | 10.11.1997 | 21 | -3 |
11.11.1997 | 01.02.1998 | 28 | -7 |
02.02.1998 | 16.02.1998 | 42 | +14 |
17.02.1998 | 01.03.1998 | 39 | -3 |
02.03.1998 | 15.03.1998 | 36 | -3 |
16.03.1998 | 18.05.1998 | 30 | -6 |
19.05.1998 | 26.05.1998 | 50 | +20 |
27.05.1998 | 04.06.1998 | 150 | +100 |
05.06.1998 | 28.06.1998 | 60 | -90 |
29.06.1998 | 23.07.1998 | 80 | +20 |
24.07.1998 | 09.06.1999 | 60 | -20 |
10.06.1999 | 23.01.2000 | 55 | -5 |
24.01.2000 | 06.03.2000 | 45 | -10 |
07.03.2000 | 20.03.2000 | 38 | -7 |
21.03.2000 | 09.07.2000 | 33 | -5 |
10.07.2000 | 03.11.2000 | 28 | -5 |
04.11.2000 | 08.04.2002 | 25 | -3 |
09.04.2002 | 06.08.2002 | 23 | -2 |
07.08.2002 | 16.02.2003 | 21 | -2 |
17.02.2003 | 20.06.2003 | 18 | -3 |
21.06.2003 | 14.01.2004 | 16 | -2 |
15.01.2004 | 14.06.2004 | 14 | -2 |
15.06.2004 | 25.12.2005 | 13 | -1 |
26.12.2005 | 26.06.2006 | 12 | -1 |
26.06.2006 | 22.10.2006 | 11,5 | -0,5 |
23.10.2006 | 28.01.2007 | 11 | -0,5 |
29.01.2007 | 18.06.2007 | 10,5 | -0,5 |
19.06.2007 | 03.02.2008 | 10 | -0,5 |
04.02.2008 | 28.04.2008 | 10,25 | +0,25 |
29.04.2008 | 09.06.2008 | 10,5 | +0,25 |
10.06.2008 | 13.07.2008 | 10,75 | +0,25 |
14.07.2008 | 11.11.2008 | 11 | +0,25 |
12.11.2008 | 30.11.2008 | 12 | +1 |
01.12.2008 | 23.04.2009 | 13 | +1 |
24.04.2009 | 13.05.2009 | 12,5 | -0,5 |
14.05.2009 | 04.06.2009 | 12 | -0,5 |
05.06.2009 | 12.07.2009 | 11,5 | -0,5 |
13.07.2009 | 09.08.2009 | 11 | -0,5 |
10.08.2009 | 14.09.2009 | 10,75 | -0,25 |
15.09.2009 | 29.09.2009 | 10,5 | -0,25 |
30.09.2009 | 29.10.2009 | 10 | -0,5 |
30.10.2009 | 24.11.2009 | 9,5 | -0,5 |
25.11.2009 | 27.12.2009 | 9 | -0,5 |
28.12.2009 | 23.02.2010 | 8,75 | -0,25 |
24.02.2010 | 28.03.2010 | 8,5 | -0,25 |
29.03.2010 | 29.04.2010 | 8,25 | -0,25 |
30.04.2010 | 31.05.2010 | 8 | -0,25 |
01.06.2010 | 27.02.2011 | 7,75 | -0,25 |
28.02.2011 | 02.05.2011 | 8 | +0,25 |
03.05.2011 | 25.12.2011 | 8,25 | +0,25 |
26.12.2011 | 13.09.2013 | 8 | -0,25 |
14.09.2013 | 31.12.2015 | 8,25 | +0,25 |
01.01.2016 | 09.06.2016 | 11,00 приравнена к ключевой ставке ЦБ РФ, которая действовала на тот момент | +2,75 |
10.06.2016 | 14.06.2016 | 10,50 | -0,50 |
16.09.2016 | 19.09.2016 | 10,00 | -0,50 |
24.03.2017 | 27.03.2017 | 9,75 | -0,25 |
28.04.2017 | 02.05.2017 | 9,25 | -0,50 |
16.06.2017 | 19.06.2017 | 9,00 | -0,25 |
15.09.2017 | 18.09.2017 | 8,50 | -0,50 |
27.10.2017 | 30.10.2017 | 8,25 | -0,25 |
15.12.2017 | 18.12.2017 | 7,75 | -0,50 |
09.02.2018 | 12.02.2018 | 7,50 | -0,25 |
23.03.2018 | 26.03.2018 | 7,25 | -0,25 |
14.09.2018 | 17.09.2018 | 7,50 | +0,25 |
14.12.2018 | 17.12.2018 | 7,75 | +0,25 |
14.06.2019 | 17.06.2019 | 7,50 | -0,25 |
26.07.2019 | 29.07.2019 | 7,25 | -0,25 |
09.09.2019 | 09.09.2019 | 7,00 | -0,25 |
25.10.2019 | 28.10.2019 | 6,50 | -0,50 |
13.12.2019 | 09.02.2020 | 6,25 | -0,25 |
10.02.2020 | 24.04.2020 | 6,00 | -0,25 |
27.04.2020 | По настоящее время | 5,50 | -0,5 |
Все данные по ключевой ставке и ставкам рефинансирования опубликованы на сайте ЦБ РФ.
На сегодняшний день зафиксирован самый низкий показатель ставки рефинансирования за весь период с момента ее установления. Следующее плановое заседание Центробанка по пересмотру ключевой ставки пройдет 19 июня 2021 года. Вероятно, существенных изменений показателя не будет, потому что в экономике итак наблюдается кризис, а ЦБ РФ необходимо хоть как-то простимулировать граждан и банки к оборотам. Если ставку поднимут, то это может привести глубокому и затяжному экономическому кризису.
Информация о ставке рефинансирования ЦБ РФ
Исходя из ставки рефинансирования, размер которой сейчас приравнен к величине ключевой ставки, рассчитываются:
- пени по налогам;
- компенсация за просрочку зарплаты;
- матвыгода от экономии на процентах;
- проценты по ст. 317.1 ГК РФ.
Размеры ставки представлены в нашей таблице.
Дата, с которой установлена ставка | Размер ставки (%, годовых) | Источник — Официальный сайт Банка России |
С 22 марта 2021 года | 4,5 | Информация Банка России от 19.03.2021 |
С 27 июля 2021 года | 4,25 | Информация Банка России от 24.07.2020 |
С 22 июня 2021 года | 4,50 | Информация Банка России от 19.06.2020 |
С 27 апреля 2021 года | 5,50 | Информация Банка России от 24.04.2020 |
С 10 февраля 2021 года | 6,00 | Информация Банка России от 07.02.2020 |
С 16 декабря 2021 года | 6,25 | Информация Банка России от 13.12.2019 |
С 28 октября 2021 года | 6,50 | Информация Банка России от 25.10.2019 |
С 9 сентября 2021 года | 7,00 | Информация Банка России от 06.09.2019 |
С 29 июля 2021 года | 7,25 | Информация Банка России от 26.07.2019 |
С 17 июня 2021 года | 7,5 | Информация Банка России от 14.06.2019 |
С 17 декабря 2021 года | 7,75 | Информация Банка России от 14.12.2018 |
С 17 сентября 2021 года | 7,50 | Информация Банка России от 14.09.2018 |
С 26 марта 2021 года | 7,25 | Информация Банка России от 23.03.2018 |
С 12 февраля 2021 года | 7,5 | Информация Банка России от 09.02.2018 |
с 18 декабря 2021 года | 7,75 | Информация Банка России от 15.12.2017 |
с 30 октября 2021 года | 8,25 | Информация Банка России от 27.10.2017 |
с 18 сентября 2021 года | 8,50 | Информация Банка России от 15.09.2017 |
с 19 июня 2021 года | 9,00 | Информация Банка России от 16.06.2017 |
со 2 мая 2021 года | 9,25 | Информация Банка России от 28.04.2017 |
с 27 марта 2021 года | 9,75 | Информация Банка России от 24.03.2017 |
с 19 сентября 2021 года | 10,0 | Информация Банка России от 16.09.2016 |
с 1 июня 2021 года | 10,5 | Информация Банка России от 10.06.2016 |
c 1 января 2021 года* | 11,0 | Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У См.: «Ставку рефинансирования Центробанк приравнял к ключевой». |
с 14 сентября 2012 года | 8,25 | Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У |
с 26 декабря 2011 года | 8 | Указание Банка России от 23.12.2011 № 2758-У |
с 3 мая 2011 года | 8,25 | Указание Банка России от 29.04.2011 № 2618-У |
с 28 февраля 2011 года | 8 | Указание Банка России от 25.02.2011 № 2583-У |
с 1 июня 2010 года | 7,75 | Указание Банка России от 31.05.2010 № 2450-У |
с 30 апреля 2010 года | 8 | Указание Банка России от 29.04.2010 № 2439-У |
с 29 марта 2010 года | 8,25 | Указание Банка России от 26.03.2010 № 2415-У |
с 24 февраля 2010 года | 8,5 | Указание Банка России от 19.02.2010 № 2399-У |
с 28 декабря 2009 года | 8,75 | Указание Банка России от 25.12.2009 № 2369-У |
с 25 ноября 2009 года | 9 | Указание Банка России от 24.11.2009 № 2336-У |
с 30 октября 2009 года | 9,5 | Указание Банка России от 29.10.2009 № 2313-У |
с 30 сентября 2009 года | 10 | Указание Банка России от 29.09.2009 № 2299-У |
с 15 сентября 2009 года | 10,5 | Указание Банка России от 14.09.2009 № 2287-У |
с 10 августа 2009 года | 10,75 | Указание Банка России от 07.08.2009 № 2270-У |
с 13 июля 2009 года | 11 | Указание Банка России от 10.07.2009 № 2259-У |
с 5 июня 2009 года | 11,5 | Указание Банка России от 04.06.2009 № 2247-У |
с 14 мая 2009 года | 12 | Указание Банка России от 13.05.2009 № 2230-У |
с 24 апреля 2009 года | 12,5 | Указание Банка России от 23.04.2009 № 2222-У |
с 1 декабря 2008 года | 13 | Указание Банка России от 28.11.2008 № 2135-У |
с 12 ноября 2008 года | 12 | Указание Банка России от 11.11.2008 № 2123-У |
с 14 июля 2008 года | 11,0 | Указание Банка России от 11.07.2008 № 2037-У |
с 10 июня 2008 года | 10,75 | Указание Банка России от 09.06.2008 № 2022-У |
с 29 апреля 2008 года | 10,5 | Указание Банка России от 28.04.2008 № 1997-У |
с 4 февраля 2008 года | 10,25 | Указание Банка России от 01.02.2008 № 1975-У |
с 19 июня 2007 года | 10 | Телеграмма Банка России от 18.06.2007 № 1839-У |
с 29 января 2007 года | 10,5 | Телеграмма Банка России от 26.01.2007 № 1788-У |
с 23 октября 2006 года | 11,0 | Телеграмма Банка России от 20.10.2006 № 1734-У |
с 26 июня 2006 года | 11,5 | Телеграмма Банка России от 23.06.2006 № 1696-У |
с 26 декабря 2005 года | 12 | Телеграмма Банка России от 23.12.2005 № 1643-У |
с 15 июня 2004 года | 13 | Телеграмма Банка России от 11.06.2004 № 1443-У |
с 15 января 2004 года | 14 | Телеграмма Банка России от 14.01.2004 № 1372-У |
* С 14.09.2012 по 31.12.2015 ставка рефинансирования не менялась и составляла 8,25%, поэтому в таблице отдельно ставка рефинансирования 2015, 2014, 2013 годов не приводится.
Отдельно ставку рефинансирования с 2021 года Банк России не устанавливает. Вместо нее применяется ключевая ставка.
Источники: Официальный сайт Банка России
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Как установление новой ставки отражается на экономике
При понижении ставки рефинансирования коммерческие банки охотнее кредитуют население и бизнес на более выгодных для них условиях. Но происходит это не сразу, а спустя какой-то промежуток времени, как правило, в несколько месяцев. Коммерческие банки охотнее берут займы в ЦБ РФ по низкой ставке, разрабатывают конкурентные программы кредитования, а граждане решаются взять кредиты, чтобы реализовать свои потребности.
Таким образом, в стране становится больше денег в обращении, наступает экономический рост и развитие. У граждан появляются финансы на покупки, рост объемов продаж стимулирует производство, производство берет в банке кредиты для увеличения мощностей. Банки зарабатывают на процентах по займам, выданным населению и бизнесу.
Так как экономика циклична, то периоды роста и спада неизбежны. Задача ЦБ через ключевую ставку регулировать происходящие в государстве процессы. При слишком высоком спросе производители могут повышать цен, что спровоцирует рост инфляции в стране. В этом случае деньги постепенно утрачивают покупательную способность и обесцениваются. Благосостояние семей снижается, что вызывает недовольство у большинства граждан.
Для снижения градуса возмущения и стабилизации инфляции Центробанк повышает ключевую ставку. Кредиты автоматически становятся невыгодными для населения и бизнеса, количество оформленных займов стремительно сокращается. «Лишних» денег в обращении для необязательных трат становится меньше, спрос на товары уменьшается. Это вызывает падение рынка и оборотов у производителей, они начинают снижать цены на товары. Ситуация выравнивается и стабилизируется.
Содержание
Введение
. Теоретические аспекты ставки рефинансирования
.1 Ставка рефинансирования — инструмент денежно-кредитного регулирования
.2 Ставка рефинансирования как инструмент фискальной политики государства
Выводы
. Роль ставки рефинансирования в реализации инструментов кредитно- денежной политики
.1 Динамика ставки рефинансирования
.2 Взаимосвязь ставки рефинансирования, инфляции и процентов по банковским депозитам
Выводы
Заключение
Список использованных источников и литературы
Введение
Денежно-кредитная политика — комплекс мер, предпринимаемых государством с целью регулирования количества денег в экономике. Для осуществления денежно-кредитной политики государством используется совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т. д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (Центральный банк РФ, казначейство, Министерство финансов и т. д.).
Традиционной функцией Центрального банка является предоставление ссуд коммерческим банкам. Ставка процента, по которой выдаются эти ссуды, называется учетной ставкой процента или ставкой рефинансирования. Изменяя эту ставку, Центральный банк может воздействовать на резервы банков, расширяя или сокращая их возможности в предоставлении кредита населению или предприятиям. В зависимости от величины учетного процента строится система процентных ставок коммерческих банков, происходит удорожание или удешевление кредита вообще и тем самым создаются условия ограничения или расширения денежной массы в обращении.
Ставка рефинансирования является одним из важнейших инструментов денежно-кредитной политики государства, позволяющим регулировать количество денег в стране, а соответственно — уровень инфляции. Чем ниже ставка рефинансирования — тем надежнее финансовая система страны. Изменение ставки рефинансирования, как правило, осуществляется Банком России с целью согласования номинальных процентных ставок с уровнем инфляции, а также воздействия на параметры денежного обращения и валютный курс. Повышение ставки приводит к «удорожанию» денег, снижению спроса на централизованные кредиты и «сжимает» размеры денежного обращения, что, в свою очередь, должно приводить к укреплению национальной валюты. В долгосрочном периоде ставка рефинансирования выступает в роли якоря для рыночных процентных ставок и оказывает влияние на объемные показатели кредитно-депозитных операций коммерческих банков.
Задачи исследования состоят в определении особенностей ставки рефинансирования как инструмента денежно-кредитной политики, а также анализе ее динамики.
Цель данной курсовой работы — проанализировать ставку рефинансирования как инструмент денежно-кредитной политики Центрально банка РФ.
Для этого необходимо решение следующих задач:
·Рассмотреть сущность ставки рефинансирования;
·Показать динамику ставки рефинансирования в РФ;
·Отразить взаимосвязь ставки рефинансирования и инфляции, а также взаимосвязь с процентами по банковским депозитам
Предметом данной курсовой работы является ставка рефинансирования ЦБ РФ. Объектом исследования — общественные отношения, возникающие в данной сфере.
Методологической основой работы стали материалы, размещенные на сайтах Центрального банка Российской Федерации (Банке России). Также были использованы: нормы трудового, налогового кодекса, официальные данные Банка России.
1. Сущность ставки рефинансирования
.1 Ставка рефинансирования — инструмент денежно-кредитного регулирования
Ставка рефинансирования — процентная ставка
Для чего еще используют ставку рефинансирования
Показатель ставки рефинансирования также используют:
- При расчете пеней при несвоевременной оплате ЖКУ. При этом пеню подсчитывают как 1/300 ключевой ставки. Если текущее значение равно 6%, то пеня за каждый день просрочки будет рассчитана как 0,02% от суммы долга.
- При подсчете штрафов недобросовестным работодателям, которые несвоевременно выдают работникам заработную плату, отпускные, больничные и другие виды выплат. Подсчет такой же, как в предыдущем пункте. Статья 236 Трудового кодекса РФ.
- В том случае, когда одной из сторон не соблюдены финансовые обязательства по договорам, если размер дивидендов не установлен в тексте соглашения. В этом случае действующую ставку делят на 360. Статья 809 ГК РФ.
- При получении дохода от вложения, который превышает ключевую ставку на 5 и более процентов. Например, при ключевой ставке в 5,5% налог придется платить только в том случае, если ставка по вкладу выше 10,5%. Если ставка будет 11%, то с 0,5% полученного дохода придется уплачивать НДФЛ. Но вклады с такой доходностью вряд ли удастся найти. Статья 224 НК РФ.
- Если допущена просрочка по уплате налогов и сборов. Процент пени в этом случае высчитывают по формуле 1/300 от установленной ставки рефинансирования. Статья 75 Налогового кодекса РФ.
Также ставку рефинансирования используют для подсчета процентов, если в договоре займа не указана другая процентная ставка. В этом случае используют СР на день выплаты суммы долга или ее части.
Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь
Дата, с которой установлена ставка рефинансирования | Величина ставки рефинансирования (%) | Нормативный акт, установивший размер ставки рефинансирования |
01.07.2020 | 7,75 | Постановление Нацбанка от 22.06.2020 №204 |
20.05.2020 | 8,00 | Постановление Нацбанка от 13.05.2020 №151 |
19.02.2020 | 8,75 | Постановление Нацбанка от 12.02.2020 №42 |
20.11.2019 | 9,00 | Постановление Нацбанка от 06.11.2019 №449 |
14.08.2019 | 9,50 | Постановление Нацбанка от 07.08.2019 №319 |
27.06.2018 | 10,00 | Постановление Нацбанка от 20.06.2018 N 279 |
14.02.2018 | 10,50 | Постановление Нацбанка от 30.01.2018 N 38 |
18.10.2017 | 11,00 | Постановление Нацбанка от 27.09.2017 N 394 |
13.09.2017 | 11,50 | Постановление Нацбанка от 23.08.2017 N 346 |
19.07.2017 | 12,00 | Постановление Нацбанка от 28.06.2017 N 257 |
14.06.2017 | 13,00 | Постановление Нацбанка от 31.05.2017 N 212 |
19.04.2017 | 14,00 | Постановление Нацбанка от 29.03.2017 N 121 |
15.03.2017 | 15,00 | Постановление Нацбанка от 07.03.2017 N 87 |
15.02.2017 | 16,00 | Постановление Нацбанка от 07.02.2017 N 49 |
18.01.2017 | 17,00 | Постановление Нацбанка от 28.12.2016 N 651 |
17.08.2016 | 18,00 | Постановление Нацбанка от 03.08.2016 N 427 |
01.07.2016 | 20,00 | Постановление Нацбанка от 10.06.2016 N 310 |
01.05.2016 | 22,00 | Постановление Нацбанка от 25.04.2016 N 212 |
01.04.2016 | 24,00 | Постановление Нацбанка от 15.03.2016 N 131 |
09.01.2015 | 25,00 | Постановление Нацбанка от 06.01.2015 N 4 |
13.08.2014 | 20,00 | Постановление Нацбанка от 05.08.2014 N 501 |
16.07.2014 | 20,50 | Постановление Нацбанка от 10.07.2014 N 439 |
19.05.2014 | 21,50 | Постановление Нацбанка от 12.05.2014 N 314 |
16.04.2014 | 22,50 | Постановление Нацбанка от 04.04.2014 N 217 |
10.06.2013 | 23,50 | Постановление Нацбанка от 05.06.2013 N 343 |
15.05.2013 | 25,00 | Постановление Нацбанка от 07.05.2013 N 272 |
17.04.2013 | 27,00 | Постановление Нацбанка от 12.04.2013 N 225 |
13.03.2013 | 28,50 | Постановление Нацбанка от 11.03.2013 N 146 |
15.08.2012 | 30,50 | Постановление Нацбанка от 06.08.2012 N 405 |
18.07.2012 | 31,00 | Постановление Нацбанка от 12.07.2012 N 352 |
20.06.2012 | 32,00 | Постановление Нацбанка от 13.06.2012 N 290 |
16.05.2012 | 34,00 | Постановление Нацбанка от 10.05.2012 N 229 |
02.04.2012 | 36,00 | Постановление Нацбанка от 26.03.2012 N 131 |
01.03.2012 | 38,00 | Постановление Нацбанка от 24.02.2012 N 70 |
15.02.2012 | 43,00 | Постановление Нацбанка от 07.02.2012 N 35 |
12.12.2011 | 45,00 | Постановление Нацбанка от 06.12.2011 N 564 |
11.11.2011 | 40,00 | Постановление Нацбанка от 08.11.2011 N 503 |
14.10.2011 | 35,00 | Постановление Нацбанка от 12.10.2011 N 442 |
14.09.2011 | 30,00 | Постановление Нацбанка от 09.09.2011 N 370 |
01.09.2011 | 27,00 | Постановление Нацбанка от 26.08.2011 N 352 |
17.08.2011 | 22,00 | Постановление Нацбанка от 11.08.2011 N 326 |
13.07.2011 | 20,00 | Постановление Нацбанка от 11.07.2011 N 287 |
22.06.2011 | 18,00 | Постановление Нацбанка от 14.06.2011 N 230 |
01.06.2011 | 16,00 | Постановление Нацбанка от 30.05.2011 N 200 |
18.05.2011 | 14,00 | Постановление Нацбанка от 11.05.2011 N 172 |
20.04.2011 | 13,00 | Постановление Нацбанка от 11.04.2011 N 127 |
16.03.2011 | 12,00 | Постановление Нацбанка от 10.03.2011 N 78 |
15.09.2010 | 10,50 | Постановление Нацбанка от 03.09.2010 N 380 |
18.08.2010 | 11,00 | Постановление Нацбанка от 09.08.2010 N 335 |
14.07.2010 | 11,50 | Постановление Нацбанка от 06.07.2010 N 277 |
12.05.2010 | 12,00 | Постановление Нацбанка от 05.05.2010 N 141 |
19.04.2010 | 12,50 | Постановление Нацбанка от 16.04.2010 N 106 |
17.02.2010 | 13,00 | Постановление Нацбанка от 15.02.2010 N 14 |
01.12.2009 | 13,50 | Постановление Нацбанка от 20.11.2009 N 187 |
08.01.2009 | 14,00 | Постановление Нацбанка от 31.12.2008 N 215 |
17.12.2008 | 12,00 | Постановление Нацбанка от 10.12.2008 N 190 |
12.11.2008 | 11,00 | Постановление Нацбанка от 06.11.2008 N 163 |
15.10.2008 | 10,75 | Постановление Нацбанка от 07.10.2008 N 143 |
13.08.2008 | 10,50 | Постановление Нацбанка от 01.08.2008 N 105 |
01.07.2008 | 10,25 | Постановление Нацбанка от 23.06.2008 N 77 |
01.10.2007 | 10,00 | Постановление Нацбанка от 21.09.2007 N 180 |
01.09.2007 | 10,25 | Постановление Нацбанка от 23.08.2007 N 162 |
01.08.2007 | 10,50 | Постановление Нацбанка от 25.07.2007 N 146 |
01.07.2007 | 10,75 | Постановление Нацбанка от 22.06.2007 N 129 |
01.02.2007 | 11,00 | Постановление Нацбанка от 29.01.2007 N 29 |
01.12.2006 | 10,00 | Постановление Нацбанка от 24.11.2006 N 188 |
01.06.2006 | 10,50 | Постановление Нацбанка от 24.05.2006 N 77 |
25.11.2005 | 11,00 | Постановление Нацбанка от 15.11.2005 N 160 |
20.07.2005 | 12,00 | Постановление Нацбанка от 12.07.2005 N 99 |
01.06.2005 | 13,00 | Постановление Нацбанка от 24.05.2005 N 72 |
05.05.2005 | 14,00 | Постановление Нацбанка от 28.04.2005 N 60 |
06.04.2005 | 15,00 | Постановление Нацбанка от 31.03.2005 N 50 |
10.03.2005 | 16,00 | Постановление Нацбанка от 02.03.2005 N 35 |
20.09.2004 | 17,00 | Постановление Нацбанка от 16.09.2004 N 144 |
23.08.2004 | 18,00 | Постановление Нацбанка от 16.08.2004 N 129 |
19.07.2004 | 19,00 | Постановление Нацбанка от 08.07.2004 N 110 |
17.06.2004 | 20,00 | Постановление Нацбанка от 14.06.2004 N 91 |
17.05.2004 | 22,00 | Постановление Нацбанка от 12.05.2004 N 78 |
17.04.2004 | 23,00 | Постановление Нацбанка от 14.04.2004 N 53 |
17.03.2004 | 25,00 | Постановление Нацбанка от 11.03.2004 N 30 |
17.02.2004 | 27,00 | Постановление Нацбанка от 11.02.2004 N 20 |
22.10.2003 | 28,00 | Постановление Нацбанка от 16.10.2003 N 179 |
22.09.2003 | 29,00 | Постановление Нацбанка от 17.09.2003 N 159 |
18.08.2003 | 30,00 | Постановление Нацбанка от 13.08.2003 N 148 |
17.07.2003 | 31,00 | Постановление Нацбанка от 10.07.2003 N 134 |
23.06.2003 | 33,00 | Постановление Нацбанка от 16.06.2003 N 109 |
21.05.2003 | 34,00 | Постановление Нацбанка от 14.05.2003 N 92 |
21.04.2003 | 35,00 | Постановление Нацбанка от 15.04.2003 N 73 |
21.03.2003 | 37,00 | Постановление Нацбанка от 14.03.2003 N 49 |
21.11.2002 | 38,00 | Постановление Нацбанка от 15.11.2002 N 219 |
21.10.2002 | 39,00 | Постановление Нацбанка от 14.10.2002 N 197 |
19.09.2002 | 40,00 | Постановление Нацбанка от 13.09.2002 N 182 |
19.08.2002 | 42,00 | Постановление Нацбанка от 14.08.2002 N 157 |
19.07.2002 | 44,00 | Постановление Нацбанка от 16.07.2002 N 134 |
17.06.2002 | 46,00 | Постановление Нацбанка от 12.06.2002 N 112 |
21.05.2002 | 50,00 | Постановление Нацбанка от 18.05.2002 N 93 |
15.04.2002 | 55,00 | Постановление Нацбанка от 11.04.2002 N 68 |
15.03.2002 | 60,00 | Постановление Нацбанка от 12.03.2002 N 45 |
15.01.2002 | 66,00 | Постановление Нацбанка от 10.01.2002 N 1 |
21.09.2001 | 48,00 | Постановление Нацбанка от 14.09.2001 N 242 |
09.07.2001 | 50,00 | Постановление Нацбанка от 28.06.2001 N 181 |
21.06.2001 | 55,00 | Постановление Нацбанка от 13.06.2001 N 142 |
04.06.2001 | 60,00 | Постановление Нацбанка от 24.05.2001 N 130 |
21.05.2001 | 64,00 | Постановление Нацбанка от 14.05.2001 N 112 |
21.04.2001 | 68,00 | Постановление Нацбанка от 16.04.2001 N 86 |
21.03.2001 | 70,00 | Постановление Нацбанка от 16.03.2001 N 51 |
21.02.2001 | 75,00 | Постановление Нацбанка от 12.02.2001 N 28 |
01.12.2000 | 80,00 | Постановление Нацбанка от 27.11.2000 N 31.1 |
14.09.2000 | 85,00 | Постановление Нацбанка от 04.09.2000 N 22.1 |
22.06.2000 | 90,00 | Постановление Нацбанка от 20.06.2000 N 14.1г |
20.04.2000 | 110,00 | Постановление Нацбанка от 17.05.2000 N 11.3г |
28.03.2000 | 130,00 | Постановление Нацбанка от 22.03.2000 N 7.1 |
15.03.2000 | 150,00 | Постановление Нацбанка от 13.03.2000 N 7.1г |
21.02.2000 | 175,00 | Постановление Нацбанка от 14.02.2000 N 6.2г |
25.01.2000 | 150,00 | Постановление Нацбанка от 20.01.2000 N 2.1г |
10.01.2000 | 130,00 | Постановление Нацбанка от 30.12.1999 N 29.4 |
14.12.1999 | 120,00 | Постановление Нацбанка от 09.12.1999 N 26.7 |
25.11.1999 | 110,00 | Постановление Нацбанка от 16.11.1999 N 25.2г |
Примечание: * – последующая ставка отменяет предыдущую ** – действует в настоящее время
Резюме
Через ключевую ставку Центробанк РФ оказывает существенное влияние на экономику государства и жизнь отдельных россиян. Поэтому ее можно использовать как основу при изучении текущего положения в стране и построения векторов развития российской экономики в ближайшем будущем. Однако даже самый экспертный прогноз может быть разрушен в одночасье. В РФ бывали ситуации, когда ставка в течение одних суток поднималась на несколько пунктов. Ни банки, ни бизнес, ни промышленность, ни тем более обычные граждане не успевали среагировать на произошедшие изменения.
Но это не говорит о том, что нельзя строить никаких планов. Наоборот, если оценивать не только ключевую ставку, но и изучать состояние мировой экономики, а также учитывать политические предпосылки, можно предугадать, какие варианты развития наиболее вероятны. И на их основе принимать те или иные решения. Особенно важно российским гражданам изучать такие показатели перед оформлением долгосрочного кредита, ипотеки или при инвестировании.
Об авторе
Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]
Эта статья полезная? ДаНет
Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту
Ставка рефинансирования и ключевая ставка — объединение показателей в 2021 году
До 2021 года в Российской Федерации действовала два суверенных понятия: ставка рефинансирования и ключевая ставка. Последняя фиксирует минимальный процент, под который получают кредиты коммерческие банки от Центрального банка на срок от 1 недели, он же равен максимальному проценту по денежным депозитам в ЦБ от этих банков. Данный показатель является первостепенным регулятором уровня инфляции и привлекательности для инвесторов.
Ставка рефинансирования обозначает годовую ставку по кредитам, взятым коммерческими и государственными финансовыми организациями (например Сбербанком или Альфабанком) у ЦБ РФ. В России к ней привязан расчёт пеней по задолженностям и штрафов, условие налогообложения доходов по вкладам, и она непосредственно влияет на стоимость кредитов для физических и юридических лиц.
Большую часть времени эти показатели не существенно отличались друг от друга. Но в конце 2014 года ЦБ был вынужден резко поднять ключевую ставку для быстрого сдерживания инфляции и предотвращения резкой девальвации рубля. Чем выше ключевая ставка, тем дороже кредиты. Это приводит к снижению покупательной способности. Как следствие замедляется рост инфляции. Впоследствии перед Центральным банком России встала задача постепенно сравнять оба показателя.
С 1 января 2021 года значение ставки рефинансирования по умолчанию равно значению ключевой ставке, отдельно не устанавливается и на официальном сайте не транслируется.
Комментарии: 0
Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Автор статьи Клавдия Трескова
Консультант, автор Попович Анна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
Ставка рефинансирования в 2021 году — ретроспектива
В период с конца 2009 года до наступления 2021 года ставка рефинансирования колебалась от 7,75% до 8,75% и имела тенденцию к медленному снижению. С 14 сентября 2012 года до 1 января 2021 года ее значение вообще не менялось и оставалось на уровне 8,25% . Но ввиду приравнивания к ключевой ставке, с начала прошлого года оно выросло до 11% .
В течение 2021 года унифицированная ставка дважды менялась в сторону уменьшения, так как в экономике наблюдались некоторые улучшения, в частности замедлился рост потребительских цен. С 14 июня показатель был равен 10,5% , 19 сентября Центральный банк России снял ещё полпункта. В итоге 2021 год закрыт с ключевой ставкой 10% .
Размер в текущем году
На момент написания этой статьи ставка рефинансирования в 2016 году приобретала два значения. Так, с начала года она составляла 11 процентов. С 14 июня немного снижена – до 10,5 процентов. 16 сентября 2021 года ЦБ РФ по итогам заседания снизил ставку до 10 процентов. См. “Ключевая ставка рефинансирования снижена до 10 процентов: на что это влияет“. Таков расчет ставки рефинансирования на сегодня. 2016 год показывает обнадеживающую тенденцию.
С экономической точки зрения данное понижение означает положительную тенденцию. Прежде всего, в силу снижения темпа роста цен.
Также заметим, что в 1-2 квартале 2021 года руководство ЦБ РФ планирует вновь поднять вопрос о снижении официальной ставки рефинансирования. Но не факт, что коррективы действительно будут.
Вообще, интересно проследить динамику ставки рефинансирования по годам. Это очень наглядно показывает, что происходит с экономикой нашей страны. Для чего – смотрите ставки рефинансирования в таблице (включая показатели ставки рефинансирования в 2021 году).
С какой даты действует | Размер ставки |
24.03.2017 | 9,75 |
16.09.2016 | 10 |
14.06.2016 | 10,5 |
01.01.2016 | 11 |
14.09.2012 | 8,25 |
26.12.2011 | 8 |
03.05.2011 | 8,25 |
28.02.2011 | 8 |
01.06.2010 | 7,75 |
30.04.2010 | 8 |
29.03.2010 | 8,25 |
24.02.2010 | 8,5 |
28.12.2009 | 8,75 |
25.11.2009 | 9 |
30.10.2009 | 9,5 |
30.09.2009 | 10 |
15.09.2009 | 10,5 |
10.08.2009 | 10,75 |
13.07.2009 | 11 |
05.06.2009 | 11,5 |
14.05.2009 | 12 |
24.04.2009 | 12,5 |
01.12.2008 | 13 |
12.11.2008 | 12 |
14.07.2008 | 11,0 |
10.06.2008 | 10,75 |
29.04.2008 | 10,5 |
04.02.2008 | 10,25 |
19.06.2007 | 10 |
29.01.2007 | 10,5 |
23.10.2006 | 11,0 |
26.06.2006 | 11,5 |
26.12.2005 | 12 |
15.06.2004 | 13 |
15.01.2004 | 14 |
21.06.2003 | 16 |
17.02.2003 | 18 |
07.08.2002 | 21 |
09.04.2002 | 23 |
04.11.2000 | 25 |
10.07.2000 | 28 |
21.03.2000 | 33 |
07.03.2000 | 38 |
24.01.2000 | 45 |
Изменение ставки по годам в таблице
Регулятор тщательно анализирует нынешнее состояние дел и в зависимости от микро и макроэкономических показателей принимает решение, оставить ли цифру на прежнем уровне или повысить/понизить ее. Анализируя изменения ставки ЦБ РФ мы видим, что с 2021 года ее значение постоянно снижается. Значение ставки на сегодняшний день и ее изменения значений приведены ниже в таблице: «Изменение ставки по годам.»
ПЕРИОД ДЕЙСТВИЯ СТАВКИ | РАЗМЕР, % ГОДОВЫХ |
2021 год | |
с 19 марта по настоящее время | 4,5 |
2020 год | |
с 24 июля по 19 марта 2021 | 4,25 |
с 19 июня по 23 июля | 4,5 |
с 24 апреля по 18 июня | 5,5 |
с 10 февраля — по 23 апреля | 6,00 |
2018-2019 года | |
с 16 декабря — по 9 февраля 2020 | 6,25 |
с 28 октября — по 15 декабря | 6,50 |
с 9 сентября — по 27 октября | 7,00 |
с 29 июля — по 8 сентября | 7,25 |
с 17 июня — по 28 июля | 7,5 |
17 декабря — по 16 июня | 7,75 |
17 сентября — 16 декабря | 7,5 |
26 марта — 16 сентября | 7,25 |
12 февраля — 25 марта | 7,5 |
1 января – 11 февраля | 7,75 |
2017 год | |
18 -31 декабря | 7,75 |
30 октября – 17 декабря | 8,25 |
18 сентября – 29 октября | 8,50 |
19 июня – 17 сентября | 9,00 |
2 мая – 18 июня | 9,25 |
27 марта -1 мая | 9,75 |
2016 год | |
19 сентября – 26 марта | 10,00 |
14 июня – 18 сентября | 10,50 |
1 января – 13 июня | 11,00 |