Информация о ставке рефинансирования ЦБ РФ


Что входит в понятие

Для более глубокого понимания ставки рефинансирования рассмотрим, как вообще устроен процесс рефинансирования. Если давать определение рефинансированию простым языком, то это повторное финансирование имеющейся кредитной задолженности за счет оформления нового кредита.

Денежное обращение и финансовые потоки в каждом государстве регулирует Центральный банк. Он оказывает влияние на работу всех государственных и коммерческих банков, выдает им лицензии или отзывает их. Чтобы простимулировать банковский сектор страны и денежно-кредитный рынок Центробанк выдает коммерческим банкам займы, которые они через определенное время возвращают. С помощью выдачи средств коммерческим банкам ЦБ РФ проводит вливание денежной массы в экономику страны.

Банки получают деньги от ЦБ не просто так, а под определенный процент. Ставка рефинансирования, если описывать понятие простыми словами, это фиксированный процент, уплаченный коммерческим банком Центробанку, за пользование его заемными деньгами.

Ставка рефинансирования (СР) связана с:

  • процентными ставками по кредитам и депозитам для граждан и бизнеса;
  • уровнем инфляции в стране;
  • экономической активностью населения и бизнеса;
  • установлением контроля над финансовыми потоками внутри государства.

Ставка рефинансирования - не статичная величина

Коммерческие банки никогда не выдают кредиты по ставкам ниже, чем они получают деньги в Банке России. Финансовым компаниям станет невыгодно заниматься кредитованием на таких условиях. Банкам важно не только отдать весь долг и проценты ЦБ, но и «заработать» на собственные нужды – зарплаты, содержание офисов, операционные расходы. Поэтому ставки на займы для граждан и бизнеса всегда выше, чем ставка рефинансирования Банка России.

Иногда можно столкнуться с формулировкой однодневная ставка рефинансирования. Ее используют для подсчета штрафов и пеней. Чтобы вычислить однодневную СР установленную ставку делят на количество дней в году или любой другой показатель, установленный в законодательстве, например, на 300 или 360.

Компенсация за задержку зарплаты

Понижение ключевой ставки до 6,00% повлечет за собой и изменения в размере компенсации за опоздание с зарплатой.

Пример
Сумма задолженности по зарплате составляет 10 000 рублей. Период задержки – 10 дней. В период задержки действовала новая ключевая ставка – 6,00 %. Для расчета компенсации задолженность по зарплате нужно умножать на 1/150 ключевой ставки и на количество дней задержки. Соответственно компенсация за пять дней просрочки составит 40 руб. (10 000 руб. × 6,00% / 150 × 10).

Как устанавливают ставку рефинансирования

С 1 января 2021 года ставка рефинансирования и ключевая ставка Банка России – это одна и та же величина. Ключевая ставка влияет все процентные ставки в стране.

Ставку рефинансирования пересматривают 8 раз в году на запланированных заседаниях Центробанка. Их график расписан на весь текущий год. Но при резких политических или экономических изменениях ЦБ РФ вправе собирать внеплановое заседание, где может быть скорректирована действующая ставка рефинансирования. Совет директоров во время заседания заслушивает отчет о текущем положении и предполагаемый прогноз по развитию ситуации в стране и мире.

Утверждают ключевую ставку до очередного заседания Совета директоров Банка России. Но если показатель не будет пересмотрен на следующем заседании, то установленный уровень продолжит действовать до очередного изменения.

Что случилось?

7 февраля 2021 года Банк России выпустил сообщение, что понизил ключевую ставку на 0,25 %. То есть, ключевая ставка понизилась с 6,25 до 6,00%.
Применять новую ключевую ставку 6,00 % нужно с 10 февраля 2021 года.

Последний раз ЦБ снижал ключевую ставку с 16 декабря 2021 года.

Ставка рефинансирования с 1 января 2021 года не устанавливается и считается равной ключевой ставке.

Понижение ключевой ставки отразится, в том числе, и на работе бухгалтера. Приведем примеры некоторых ситуаций, при которых потребуется принимать новую ключевую ставку.

Таблица изменения ставки рефинансирования за всю историю РФ

Впервые ставка рефинансирования была установлена 1 января 1992 года. Все изменения СР с даты ее первого установления до сегодняшнего дня приведены в таблице:

Дата вступления в силуДата завершения действияСтавкаРост или снижение
01.01.199209.04.199220
10.04.199222.05.199250+30
23.05.199229.03.199380+30
30.05.199301.06.1993100+20
02.06.199321.06.1993110+10
22.06.199328.06.1993120+10
29.06.199314.07.1993140+20
15.07.199322.09.1993170+30
23.09.199314.10.1993180+10
15.10.199328.04.1994210+30
29.04.199416.05.1994205-5
17.05.199201.06.1994200-5
02.06.199421.06.1994185-15
22.06.199429.06.1994170-15
30.06.199431.07.1994155-15
01.08.199422.08.1994150-5
23.08.199411.10.1994130-20
12.10.199416.11.1994170+40
17.11.199405.01.1995180+10
06.01.199515.05.1995200+20
16.05.199518.06.1995195-5
19.06.199523.10.1995180-15
24.10.199530.11.1995170-10
01.12.199509.02.1996160-10
10.02.199623.07.1996120-40
24.07.199618.08.1996110-10
19.08.199620.10.199680-30
21.10.199601.12.199660-20
02.12.199609.02.199748-12
10.02.199727.04.199742-6
28.04.199715.06.199736-6
16.06.199705.10.199724-12
06.10.199710.11.199721-3
11.11.199701.02.199828-7
02.02.199816.02.199842+14
17.02.199801.03.199839-3
02.03.199815.03.199836-3
16.03.199818.05.199830-6
19.05.199826.05.199850+20
27.05.199804.06.1998150+100
05.06.199828.06.199860-90
29.06.199823.07.199880+20
24.07.199809.06.199960-20
10.06.199923.01.200055-5
24.01.200006.03.200045-10
07.03.200020.03.200038-7
21.03.200009.07.200033-5
10.07.200003.11.200028-5
04.11.200008.04.200225-3
09.04.200206.08.200223-2
07.08.200216.02.200321-2
17.02.200320.06.200318-3
21.06.200314.01.200416-2
15.01.200414.06.200414-2
15.06.200425.12.200513-1
26.12.200526.06.200612-1
26.06.200622.10.200611,5-0,5
23.10.200628.01.200711-0,5
29.01.200718.06.200710,5-0,5
19.06.200703.02.200810-0,5
04.02.200828.04.200810,25+0,25
29.04.200809.06.200810,5+0,25
10.06.200813.07.200810,75+0,25
14.07.200811.11.200811+0,25
12.11.200830.11.200812+1
01.12.200823.04.200913+1
24.04.200913.05.200912,5-0,5
14.05.200904.06.200912-0,5
05.06.200912.07.200911,5-0,5
13.07.200909.08.200911-0,5
10.08.200914.09.200910,75-0,25
15.09.200929.09.200910,5-0,25
30.09.200929.10.200910-0,5
30.10.200924.11.20099,5-0,5
25.11.200927.12.20099-0,5
28.12.200923.02.20108,75-0,25
24.02.201028.03.20108,5-0,25
29.03.201029.04.20108,25-0,25
30.04.201031.05.20108-0,25
01.06.201027.02.20117,75-0,25
28.02.201102.05.20118+0,25
03.05.201125.12.20118,25+0,25
26.12.201113.09.20138-0,25
14.09.201331.12.20158,25+0,25
01.01.201609.06.201611,00 приравнена к ключевой ставке ЦБ РФ, которая действовала на тот момент+2,75
10.06.201614.06.201610,50-0,50
16.09.201619.09.201610,00-0,50
24.03.201727.03.20179,75-0,25
28.04.201702.05.20179,25-0,50
16.06.201719.06.20179,00-0,25
15.09.201718.09.20178,50-0,50
27.10.201730.10.20178,25-0,25
15.12.201718.12.20177,75-0,50
09.02.201812.02.20187,50-0,25
23.03.201826.03.20187,25-0,25
14.09.201817.09.20187,50+0,25
14.12.201817.12.20187,75+0,25
14.06.201917.06.20197,50-0,25
26.07.201929.07.20197,25-0,25
09.09.201909.09.20197,00-0,25
25.10.201928.10.20196,50-0,50
13.12.201909.02.20206,25-0,25
10.02.202024.04.20206,00-0,25
27.04.2020По настоящее время5,50-0,5

Все данные по ключевой ставке и ставкам рефинансирования опубликованы на сайте ЦБ РФ.

На сегодняшний день зафиксирован самый низкий показатель ставки рефинансирования за весь период с момента ее установления. Следующее плановое заседание Центробанка по пересмотру ключевой ставки пройдет 19 июня 2021 года. Вероятно, существенных изменений показателя не будет, потому что в экономике итак наблюдается кризис, а ЦБ РФ необходимо хоть как-то простимулировать граждан и банки к оборотам. Если ставку поднимут, то это может привести глубокому и затяжному экономическому кризису.

Информация о ставке рефинансирования ЦБ РФ

Исходя из ставки рефинансирования, размер которой сейчас приравнен к величине ключевой ставки, рассчитываются:

  • пени по налогам;
  • компенсация за просрочку зарплаты;
  • матвыгода от экономии на процентах;
  • проценты по ст. 317.1 ГК РФ.

Размеры ставки представлены в нашей таблице.

Дата, с которой установлена ставка Размер ставки

(%, годовых)

Источник — Официальный сайт Банка России
С 22 марта 2021 года4,5Информация Банка России от 19.03.2021
С 27 июля 2021 года4,25Информация Банка России от 24.07.2020
С 22 июня 2021 года4,50Информация Банка России от 19.06.2020
С 27 апреля 2021 года5,50Информация Банка России от 24.04.2020
С 10 февраля 2021 года6,00Информация Банка России от 07.02.2020
С 16 декабря 2021 года6,25Информация Банка России от 13.12.2019
С 28 октября 2021 года 6,50 Информация Банка России от 25.10.2019
С 9 сентября 2021 года 7,00 Информация Банка России от 06.09.2019
С 29 июля 2021 года 7,25 Информация Банка России от 26.07.2019
С 17 июня 2021 года 7,5 Информация Банка России от 14.06.2019
С 17 декабря 2021 года 7,75 Информация Банка России от 14.12.2018
С 17 сентября 2021 года 7,50 Информация Банка России от 14.09.2018
С 26 марта 2021 года 7,25 Информация Банка России от 23.03.2018
С 12 февраля 2021 года 7,5 Информация Банка России от 09.02.2018
с 18 декабря 2021 года 7,75 Информация Банка России от 15.12.2017
с 30 октября 2021 года 8,25 Информация Банка России от 27.10.2017
с 18 сентября 2021 года 8,50 Информация Банка России от 15.09.2017
с 19 июня 2021 года 9,00 Информация Банка России от 16.06.2017
со 2 мая 2021 года 9,25 Информация Банка России от 28.04.2017
с 27 марта 2021 года 9,75 Информация Банка России от 24.03.2017
с 19 сентября 2021 года 10,0 Информация Банка России от 16.09.2016
с 1 июня 2021 года 10,5 Информация Банка России от 10.06.2016
c 1 января 2021 года* 11,0 Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У

См.: «Ставку рефинансирования Центробанк приравнял к ключевой».

с 14 сентября 2012 года 8,25 Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У
с 26 декабря 2011 года 8 Указание Банка России от 23.12.2011 № 2758-У
с 3 мая 2011 года 8,25 Указание Банка России от 29.04.2011 № 2618-У
с 28 февраля 2011 года 8 Указание Банка России от 25.02.2011 № 2583-У
с 1 июня 2010 года 7,75 Указание Банка России от 31.05.2010 № 2450-У
с 30 апреля 2010 года 8 Указание Банка России от 29.04.2010 № 2439-У
с 29 марта 2010 года 8,25 Указание Банка России от 26.03.2010 № 2415-У
с 24 февраля 2010 года 8,5 Указание Банка России от 19.02.2010 № 2399-У
с 28 декабря 2009 года 8,75 Указание Банка России от 25.12.2009 № 2369-У
с 25 ноября 2009 года 9 Указание Банка России от 24.11.2009 № 2336-У
с 30 октября 2009 года 9,5 Указание Банка России от 29.10.2009 № 2313-У
с 30 сентября 2009 года 10 Указание Банка России от 29.09.2009 № 2299-У
с 15 сентября 2009 года 10,5 Указание Банка России от 14.09.2009 № 2287-У
с 10 августа 2009 года 10,75 Указание Банка России от 07.08.2009 № 2270-У
с 13 июля 2009 года 11 Указание Банка России от 10.07.2009 № 2259-У
с 5 июня 2009 года 11,5 Указание Банка России от 04.06.2009 № 2247-У
с 14 мая 2009 года 12 Указание Банка России от 13.05.2009 № 2230-У
с 24 апреля 2009 года 12,5 Указание Банка России от 23.04.2009 № 2222-У
с 1 декабря 2008 года 13 Указание Банка России от 28.11.2008 № 2135-У
с 12 ноября 2008 года 12 Указание Банка России от 11.11.2008 № 2123-У
с 14 июля 2008 года 11,0 Указание Банка России от 11.07.2008 № 2037-У
с 10 июня 2008 года 10,75 Указание Банка России от 09.06.2008 № 2022-У
с 29 апреля 2008 года 10,5 Указание Банка России от 28.04.2008 № 1997-У
с 4 февраля 2008 года 10,25 Указание Банка России от 01.02.2008 № 1975-У
с 19 июня 2007 года 10 Телеграмма Банка России от 18.06.2007 № 1839-У
с 29 января 2007 года 10,5 Телеграмма Банка России от 26.01.2007 № 1788-У
с 23 октября 2006 года 11,0 Телеграмма Банка России от 20.10.2006 № 1734-У
с 26 июня 2006 года 11,5 Телеграмма Банка России от 23.06.2006 № 1696-У
с 26 декабря 2005 года 12 Телеграмма Банка России от 23.12.2005 № 1643-У
с 15 июня 2004 года 13 Телеграмма Банка России от 11.06.2004 № 1443-У
с 15 января 2004 года 14 Телеграмма Банка России от 14.01.2004 № 1372-У

* С 14.09.2012 по 31.12.2015 ставка рефинансирования не менялась и составляла 8,25%, поэтому в таблице отдельно ставка рефинансирования 2015, 2014, 2013 годов не приводится.

Отдельно ставку рефинансирования с 2021 года Банк России не устанавливает. Вместо нее применяется ключевая ставка.

Источники: Официальный сайт Банка России

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Как установление новой ставки отражается на экономике

При понижении ставки рефинансирования коммерческие банки охотнее кредитуют население и бизнес на более выгодных для них условиях. Но происходит это не сразу, а спустя какой-то промежуток времени, как правило, в несколько месяцев. Коммерческие банки охотнее берут займы в ЦБ РФ по низкой ставке, разрабатывают конкурентные программы кредитования, а граждане решаются взять кредиты, чтобы реализовать свои потребности.

Таким образом, в стране становится больше денег в обращении, наступает экономический рост и развитие. У граждан появляются финансы на покупки, рост объемов продаж стимулирует производство, производство берет в банке кредиты для увеличения мощностей. Банки зарабатывают на процентах по займам, выданным населению и бизнесу.

Ставка рефинансирования используется для подсчета множества показателей и платежей

Так как экономика циклична, то периоды роста и спада неизбежны. Задача ЦБ через ключевую ставку регулировать происходящие в государстве процессы. При слишком высоком спросе производители могут повышать цен, что спровоцирует рост инфляции в стране. В этом случае деньги постепенно утрачивают покупательную способность и обесцениваются. Благосостояние семей снижается, что вызывает недовольство у большинства граждан.

Для снижения градуса возмущения и стабилизации инфляции Центробанк повышает ключевую ставку. Кредиты автоматически становятся невыгодными для населения и бизнеса, количество оформленных займов стремительно сокращается. «Лишних» денег в обращении для необязательных трат становится меньше, спрос на товары уменьшается. Это вызывает падение рынка и оборотов у производителей, они начинают снижать цены на товары. Ситуация выравнивается и стабилизируется.

Содержание

Введение

. Теоретические аспекты ставки рефинансирования

.1 Ставка рефинансирования — инструмент денежно-кредитного регулирования

.2 Ставка рефинансирования как инструмент фискальной политики государства

Выводы

. Роль ставки рефинансирования в реализации инструментов кредитно- денежной политики

.1 Динамика ставки рефинансирования

.2 Взаимосвязь ставки рефинансирования, инфляции и процентов по банковским депозитам

Выводы

Заключение

Список использованных источников и литературы

Введение

Денежно-кредитная политика — комплекс мер, предпринимаемых государством с целью регулирования количества денег в экономике. Для осуществления денежно-кредитной политики государством используется совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т. д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (Центральный банк РФ, казначейство, Министерство финансов и т. д.).

Традиционной функцией Центрального банка является предоставление ссуд коммерческим банкам. Ставка процента, по которой выдаются эти ссуды, называется учетной ставкой процента или ставкой рефинансирования. Изменяя эту ставку, Центральный банк может воздействовать на резервы банков, расширяя или сокращая их возможности в предоставлении кредита населению или предприятиям. В зависимости от величины учетного процента строится система процентных ставок коммерческих банков, происходит удорожание или удешевление кредита вообще и тем самым создаются условия ограничения или расширения денежной массы в обращении.

Ставка рефинансирования является одним из важнейших инструментов денежно-кредитной политики государства, позволяющим регулировать количество денег в стране, а соответственно — уровень инфляции. Чем ниже ставка рефинансирования — тем надежнее финансовая система страны. Изменение ставки рефинансирования, как правило, осуществляется Банком России с целью согласования номинальных процентных ставок с уровнем инфляции, а также воздействия на параметры денежного обращения и валютный курс. Повышение ставки приводит к «удорожанию» денег, снижению спроса на централизованные кредиты и «сжимает» размеры денежного обращения, что, в свою очередь, должно приводить к укреплению национальной валюты. В долгосрочном периоде ставка рефинансирования выступает в роли якоря для рыночных процентных ставок и оказывает влияние на объемные показатели кредитно-депозитных операций коммерческих банков.

Задачи исследования состоят в определении особенностей ставки рефинансирования как инструмента денежно-кредитной политики, а также анализе ее динамики.

Цель данной курсовой работы — проанализировать ставку рефинансирования как инструмент денежно-кредитной политики Центрально банка РФ.

Для этого необходимо решение следующих задач:

·Рассмотреть сущность ставки рефинансирования;

·Показать динамику ставки рефинансирования в РФ;

·Отразить взаимосвязь ставки рефинансирования и инфляции, а также взаимосвязь с процентами по банковским депозитам

Предметом данной курсовой работы является ставка рефинансирования ЦБ РФ. Объектом исследования — общественные отношения, возникающие в данной сфере.

Методологической основой работы стали материалы, размещенные на сайтах Центрального банка Российской Федерации (Банке России). Также были использованы: нормы трудового, налогового кодекса, официальные данные Банка России.

1. Сущность ставки рефинансирования

.1 Ставка рефинансирования — инструмент денежно-кредитного регулирования

Ставка рефинансирования — процентная ставка

Для чего еще используют ставку рефинансирования

Показатель ставки рефинансирования также используют:

  1. При расчете пеней при несвоевременной оплате ЖКУ. При этом пеню подсчитывают как 1/300 ключевой ставки. Если текущее значение равно 6%, то пеня за каждый день просрочки будет рассчитана как 0,02% от суммы долга.
  2. При подсчете штрафов недобросовестным работодателям, которые несвоевременно выдают работникам заработную плату, отпускные, больничные и другие виды выплат. Подсчет такой же, как в предыдущем пункте. Статья 236 Трудового кодекса РФ.
  3. В том случае, когда одной из сторон не соблюдены финансовые обязательства по договорам, если размер дивидендов не установлен в тексте соглашения. В этом случае действующую ставку делят на 360. Статья 809 ГК РФ.
  4. При получении дохода от вложения, который превышает ключевую ставку на 5 и более процентов. Например, при ключевой ставке в 5,5% налог придется платить только в том случае, если ставка по вкладу выше 10,5%. Если ставка будет 11%, то с 0,5% полученного дохода придется уплачивать НДФЛ. Но вклады с такой доходностью вряд ли удастся найти. Статья 224 НК РФ.
  5. Если допущена просрочка по уплате налогов и сборов. Процент пени в этом случае высчитывают по формуле 1/300 от установленной ставки рефинансирования. Статья 75 Налогового кодекса РФ.

Также ставку рефинансирования используют для подсчета процентов, если в договоре займа не указана другая процентная ставка. В этом случае используют СР на день выплаты суммы долга или ее части.

Ставка рефинансирования регулярно пересматривается

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь

Дата, с которой установлена ставка рефинансированияВеличина ставки рефинансирования (%)Нормативный акт, установивший размер ставки рефинансирования
01.07.20207,75Постановление Нацбанка от 22.06.2020 №204
20.05.20208,00Постановление Нацбанка от 13.05.2020 №151
19.02.20208,75Постановление Нацбанка от 12.02.2020 №42
20.11.20199,00Постановление Нацбанка от 06.11.2019 №449
14.08.20199,50Постановление Нацбанка от 07.08.2019 №319
27.06.201810,00Постановление Нацбанка от 20.06.2018 N 279
14.02.201810,50Постановление Нацбанка от 30.01.2018 N 38
18.10.201711,00Постановление Нацбанка от 27.09.2017 N 394
13.09.201711,50Постановление Нацбанка от 23.08.2017 N 346
19.07.201712,00Постановление Нацбанка от 28.06.2017 N 257
14.06.201713,00Постановление Нацбанка от 31.05.2017 N 212
19.04.201714,00Постановление Нацбанка от 29.03.2017 N 121
15.03.201715,00Постановление Нацбанка от 07.03.2017 N 87
15.02.201716,00Постановление Нацбанка от 07.02.2017 N 49
18.01.201717,00Постановление Нацбанка от 28.12.2016 N 651
17.08.201618,00Постановление Нацбанка от 03.08.2016 N 427
01.07.201620,00Постановление Нацбанка от 10.06.2016 N 310
01.05.201622,00Постановление Нацбанка от 25.04.2016 N 212
01.04.201624,00Постановление Нацбанка от 15.03.2016 N 131
09.01.201525,00Постановление Нацбанка от 06.01.2015 N 4
13.08.201420,00Постановление Нацбанка от 05.08.2014 N 501
16.07.201420,50Постановление Нацбанка от 10.07.2014 N 439
19.05.201421,50Постановление Нацбанка от 12.05.2014 N 314
16.04.201422,50Постановление Нацбанка от 04.04.2014 N 217
10.06.201323,50Постановление Нацбанка от 05.06.2013 N 343
15.05.201325,00Постановление Нацбанка от 07.05.2013 N 272
17.04.201327,00Постановление Нацбанка от 12.04.2013 N 225
13.03.201328,50Постановление Нацбанка от 11.03.2013 N 146
15.08.201230,50Постановление Нацбанка от 06.08.2012 N 405
18.07.201231,00Постановление Нацбанка от 12.07.2012 N 352
20.06.201232,00Постановление Нацбанка от 13.06.2012 N 290
16.05.201234,00Постановление Нацбанка от 10.05.2012 N 229
02.04.201236,00Постановление Нацбанка от 26.03.2012 N 131
01.03.201238,00Постановление Нацбанка от 24.02.2012 N 70
15.02.201243,00Постановление Нацбанка от 07.02.2012 N 35
12.12.201145,00Постановление Нацбанка от 06.12.2011 N 564
11.11.201140,00Постановление Нацбанка от 08.11.2011 N 503
14.10.201135,00Постановление Нацбанка от 12.10.2011 N 442
14.09.201130,00Постановление Нацбанка от 09.09.2011 N 370
01.09.201127,00Постановление Нацбанка от 26.08.2011 N 352
17.08.201122,00Постановление Нацбанка от 11.08.2011 N 326
13.07.201120,00Постановление Нацбанка от 11.07.2011 N 287
22.06.201118,00Постановление Нацбанка от 14.06.2011 N 230
01.06.201116,00Постановление Нацбанка от 30.05.2011 N 200
18.05.201114,00Постановление Нацбанка от 11.05.2011 N 172
20.04.201113,00Постановление Нацбанка от 11.04.2011 N 127
16.03.201112,00Постановление Нацбанка от 10.03.2011 N 78
15.09.201010,50Постановление Нацбанка от 03.09.2010 N 380
18.08.201011,00Постановление Нацбанка от 09.08.2010 N 335
14.07.201011,50Постановление Нацбанка от 06.07.2010 N 277
12.05.201012,00Постановление Нацбанка от 05.05.2010 N 141
19.04.201012,50Постановление Нацбанка от 16.04.2010 N 106
17.02.201013,00Постановление Нацбанка от 15.02.2010 N 14
01.12.200913,50Постановление Нацбанка от 20.11.2009 N 187
08.01.200914,00Постановление Нацбанка от 31.12.2008 N 215
17.12.200812,00Постановление Нацбанка от 10.12.2008 N 190
12.11.200811,00Постановление Нацбанка от 06.11.2008 N 163
15.10.200810,75Постановление Нацбанка от 07.10.2008 N 143
13.08.200810,50Постановление Нацбанка от 01.08.2008 N 105
01.07.200810,25Постановление Нацбанка от 23.06.2008 N 77
01.10.200710,00Постановление Нацбанка от 21.09.2007 N 180
01.09.200710,25Постановление Нацбанка от 23.08.2007 N 162
01.08.200710,50Постановление Нацбанка от 25.07.2007 N 146
01.07.200710,75Постановление Нацбанка от 22.06.2007 N 129
01.02.200711,00Постановление Нацбанка от 29.01.2007 N 29
01.12.200610,00Постановление Нацбанка от 24.11.2006 N 188
01.06.200610,50Постановление Нацбанка от 24.05.2006 N 77
25.11.200511,00Постановление Нацбанка от 15.11.2005 N 160
20.07.200512,00Постановление Нацбанка от 12.07.2005 N 99
01.06.200513,00Постановление Нацбанка от 24.05.2005 N 72
05.05.200514,00Постановление Нацбанка от 28.04.2005 N 60
06.04.200515,00Постановление Нацбанка от 31.03.2005 N 50
10.03.200516,00Постановление Нацбанка от 02.03.2005 N 35
20.09.200417,00Постановление Нацбанка от 16.09.2004 N 144
23.08.200418,00Постановление Нацбанка от 16.08.2004 N 129
19.07.200419,00Постановление Нацбанка от 08.07.2004 N 110
17.06.200420,00Постановление Нацбанка от 14.06.2004 N 91
17.05.200422,00Постановление Нацбанка от 12.05.2004 N 78
17.04.200423,00Постановление Нацбанка от 14.04.2004 N 53
17.03.200425,00Постановление Нацбанка от 11.03.2004 N 30
17.02.200427,00Постановление Нацбанка от 11.02.2004 N 20
22.10.200328,00Постановление Нацбанка от 16.10.2003 N 179
22.09.200329,00Постановление Нацбанка от 17.09.2003 N 159
18.08.200330,00Постановление Нацбанка от 13.08.2003 N 148
17.07.200331,00Постановление Нацбанка от 10.07.2003 N 134
23.06.200333,00Постановление Нацбанка от 16.06.2003 N 109
21.05.200334,00Постановление Нацбанка от 14.05.2003 N 92
21.04.200335,00Постановление Нацбанка от 15.04.2003 N 73
21.03.200337,00Постановление Нацбанка от 14.03.2003 N 49
21.11.200238,00Постановление Нацбанка от 15.11.2002 N 219
21.10.200239,00Постановление Нацбанка от 14.10.2002 N 197
19.09.200240,00Постановление Нацбанка от 13.09.2002 N 182
19.08.200242,00Постановление Нацбанка от 14.08.2002 N 157
19.07.200244,00Постановление Нацбанка от 16.07.2002 N 134
17.06.200246,00Постановление Нацбанка от 12.06.2002 N 112
21.05.200250,00Постановление Нацбанка от 18.05.2002 N 93
15.04.200255,00Постановление Нацбанка от 11.04.2002 N 68
15.03.200260,00Постановление Нацбанка от 12.03.2002 N 45
15.01.200266,00Постановление Нацбанка от 10.01.2002 N 1
21.09.200148,00Постановление Нацбанка от 14.09.2001 N 242
09.07.200150,00Постановление Нацбанка от 28.06.2001 N 181
21.06.200155,00Постановление Нацбанка от 13.06.2001 N 142
04.06.200160,00Постановление Нацбанка от 24.05.2001 N 130
21.05.200164,00Постановление Нацбанка от 14.05.2001 N 112
21.04.200168,00Постановление Нацбанка от 16.04.2001 N 86
21.03.200170,00Постановление Нацбанка от 16.03.2001 N 51
21.02.200175,00Постановление Нацбанка от 12.02.2001 N 28
01.12.200080,00Постановление Нацбанка от 27.11.2000 N 31.1
14.09.200085,00Постановление Нацбанка от 04.09.2000 N 22.1
22.06.200090,00Постановление Нацбанка от 20.06.2000 N 14.1г
20.04.2000110,00Постановление Нацбанка от 17.05.2000 N 11.3г
28.03.2000130,00Постановление Нацбанка от 22.03.2000 N 7.1
15.03.2000150,00Постановление Нацбанка от 13.03.2000 N 7.1г
21.02.2000175,00Постановление Нацбанка от 14.02.2000 N 6.2г
25.01.2000150,00Постановление Нацбанка от 20.01.2000 N 2.1г
10.01.2000130,00Постановление Нацбанка от 30.12.1999 N 29.4
14.12.1999120,00Постановление Нацбанка от 09.12.1999 N 26.7
25.11.1999110,00Постановление Нацбанка от 16.11.1999 N 25.2г

Примечание: * – последующая ставка отменяет предыдущую ** – действует в настоящее время

Резюме

Через ключевую ставку Центробанк РФ оказывает существенное влияние на экономику государства и жизнь отдельных россиян. Поэтому ее можно использовать как основу при изучении текущего положения в стране и построения векторов развития российской экономики в ближайшем будущем. Однако даже самый экспертный прогноз может быть разрушен в одночасье. В РФ бывали ситуации, когда ставка в течение одних суток поднималась на несколько пунктов. Ни банки, ни бизнес, ни промышленность, ни тем более обычные граждане не успевали среагировать на произошедшие изменения.

Но это не говорит о том, что нельзя строить никаких планов. Наоборот, если оценивать не только ключевую ставку, но и изучать состояние мировой экономики, а также учитывать политические предпосылки, можно предугадать, какие варианты развития наиболее вероятны. И на их основе принимать те или иные решения. Особенно важно российским гражданам изучать такие показатели перед оформлением долгосрочного кредита, ипотеки или при инвестировании.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Эта статья полезная? ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту

Ставка рефинансирования и ключевая ставка — объединение показателей в 2021 году

До 2021 года в Российской Федерации действовала два суверенных понятия: ставка рефинансирования и ключевая ставка. Последняя фиксирует минимальный процент, под который получают кредиты коммерческие банки от Центрального банка на срок от 1 недели, он же равен максимальному проценту по денежным депозитам в ЦБ от этих банков. Данный показатель является первостепенным регулятором уровня инфляции и привлекательности для инвесторов.

Ставка рефинансирования обозначает годовую ставку по кредитам, взятым коммерческими и государственными финансовыми организациями (например Сбербанком или Альфабанком) у ЦБ РФ. В России к ней привязан расчёт пеней по задолженностям и штрафов, условие налогообложения доходов по вкладам, и она непосредственно влияет на стоимость кредитов для физических и юридических лиц.

Большую часть времени эти показатели не существенно отличались друг от друга. Но в конце 2014 года ЦБ был вынужден резко поднять ключевую ставку для быстрого сдерживания инфляции и предотвращения резкой девальвации рубля. Чем выше ключевая ставка, тем дороже кредиты. Это приводит к снижению покупательной способности. Как следствие замедляется рост инфляции. Впоследствии перед Центральным банком России встала задача постепенно сравнять оба показателя.

С 1 января 2021 года значение ставки рефинансирования по умолчанию равно значению ключевой ставке, отдельно не устанавливается и на официальном сайте не транслируется.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Автор статьи Клавдия Трескова

Консультант, автор Попович Анна

Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ставка рефинансирования в 2021 году — ретроспектива

В период с конца 2009 года до наступления 2021 года ставка рефинансирования колебалась от 7,75% до 8,75% и имела тенденцию к медленному снижению. С 14 сентября 2012 года до 1 января 2021 года ее значение вообще не менялось и оставалось на уровне 8,25% . Но ввиду приравнивания к ключевой ставке, с начала прошлого года оно выросло до 11% .
В течение 2021 года унифицированная ставка дважды менялась в сторону уменьшения, так как в экономике наблюдались некоторые улучшения, в частности замедлился рост потребительских цен. С 14 июня показатель был равен 10,5% , 19 сентября Центральный банк России снял ещё полпункта. В итоге 2021 год закрыт с ключевой ставкой 10% .

Размер в текущем году

На момент написания этой статьи ставка рефинансирования в 2016 году приобретала два значения. Так, с начала года она составляла 11 процентов. С 14 июня немного снижена – до 10,5 процентов. 16 сентября 2021 года ЦБ РФ по итогам заседания снизил ставку до 10 процентов. См. “Ключевая ставка рефинансирования снижена до 10 процентов: на что это влияет“. Таков расчет ставки рефинансирования на сегодня. 2016 год показывает обнадеживающую тенденцию.

С экономической точки зрения данное понижение означает положительную тенденцию. Прежде всего, в силу снижения темпа роста цен.

Также заметим, что в 1-2 квартале 2021 года руководство ЦБ РФ планирует вновь поднять вопрос о снижении официальной ставки рефинансирования. Но не факт, что коррективы действительно будут.

Вообще, интересно проследить динамику ставки рефинансирования по годам. Это очень наглядно показывает, что происходит с экономикой нашей страны. Для чего – смотрите ставки рефинансирования в таблице (включая показатели ставки рефинансирования в 2021 году).

С какой даты действуетРазмер ставки
24.03.20179,75
16.09.201610
14.06.201610,5
01.01.201611
14.09.20128,25
26.12.20118
03.05.20118,25
28.02.20118
01.06.20107,75
30.04.20108
29.03.20108,25
24.02.20108,5
28.12.20098,75
25.11.20099
30.10.20099,5
30.09.200910
15.09.200910,5
10.08.200910,75
13.07.200911
05.06.200911,5
14.05.200912
24.04.200912,5
01.12.200813
12.11.200812
14.07.200811,0
10.06.200810,75
29.04.200810,5
04.02.200810,25
19.06.200710
29.01.200710,5
23.10.200611,0
26.06.200611,5
26.12.200512
15.06.200413
15.01.200414
21.06.200316
17.02.200318
07.08.200221
09.04.200223
04.11.200025
10.07.200028
21.03.200033
07.03.200038
24.01.200045

Изменение ставки по годам в таблице

Регулятор тщательно анализирует нынешнее состояние дел и в зависимости от микро и макроэкономических показателей принимает решение, оставить ли цифру на прежнем уровне или повысить/понизить ее. Анализируя изменения ставки ЦБ РФ мы видим, что с 2021 года ее значение постоянно снижается. Значение ставки на сегодняшний день и ее изменения значений приведены ниже в таблице: «Изменение ставки по годам.»

ПЕРИОД ДЕЙСТВИЯ СТАВКИРАЗМЕР, % ГОДОВЫХ
2021 год
с 19 марта по настоящее время4,5
2020 год
с 24 июля по 19 марта 20214,25
с 19 июня по 23 июля4,5
с 24 апреля по 18 июня5,5
с 10 февраля — по 23 апреля6,00
2018-2019 года
с 16 декабря — по 9 февраля 20206,25
с 28 октября — по 15 декабря6,50
с 9 сентября — по 27 октября7,00
с 29 июля — по 8 сентября7,25
с 17 июня — по 28 июля7,5
17 декабря — по 16 июня7,75
17 сентября — 16 декабря7,5
26 марта — 16 сентября7,25
12 февраля — 25 марта7,5
1 января – 11 февраля7,75
2017 год
18 -31 декабря7,75
30 октября – 17 декабря8,25
18 сентября – 29 октября8,50
19 июня – 17 сентября9,00
2 мая – 18 июня9,25
27 марта -1 мая9,75
2016 год
19 сентября – 26 марта10,00
14 июня – 18 сентября10,50
1 января – 13 июня11,00
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: